Фонд гарантування вкладів фізичних осіб в своїй заяві назвав компанію ПАТ “Укрінком” (нова назва ПАТ “Укрінбанк”) “банком-зомбі”. Це не відповідає дійсності, повідомляють у ПАТ “Укрінком”.

В своїй заяві Фонд написав: “«Щоб залишити «зомбі-банки» як явище в минулому, нам залишилось вивести із «сірої зони» останню фінустанову, чиї акціонери тримають кредиторів у заручниках, – ПАТ «Укрінбанк», – пояснив Віктор Новіков, заступник директора-розпорядника фонд”.

Повідомляємо, що 24 лютого 2021 року. Верховний суд України визнав ліквідацію ПАТ “УКРІНБАНК” незаконною.

Своєю постановою по справі № 826/5325/16 Верховний суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду відмовив у задоволенні заяви Національного банку України про перегляд ухвали Вищого адміністративного суду України від 23.11.2016 року у справі № 826/5325/16.

Таким чином Верховним судом остаточне було вирішено, що ліквідацію ПАТ “УКРІНБАНК” було розпочато НБУ та Фондом гарантування вкладів фізичних осіб незаконно. Зазначена постанова Верховного суду є остаточною і оскарженню не підлягає.

На даний момент компанії з назвою «Укрінбанк» не існує. Вона називається «Укрінком». Перейменування ПАТ “Укрінбанк” в ПАТ “Укрінком” відбулось згідно законів та процедур. Причина зміни назви — позбавлення компанії банківської ліцензії. Отже, мати в назві слово “банк” означає — вводити в оману клієнтів та громаду.

ЄДРПОУ ПАТ “Укрінком” точно такий, яким був у ПАТ “Укрінбанк”. Не змінились бенефіціарні власники та менеджмент компанії. Ми додали декілька нових людей. Радниками голови наглядої ради стали Джим Слеттері (шестиразовий конгресмен США, громадянин США) та Майкл Костів (бувший радник голови ЦРУ, громадянин США).

«Укрінком» самостійно повернув своїм вкладникам більше 1,5 мільярда гривень. ФГВФО добре обізнаний про ці зусилля та історичний контекст анулювання ліцензії банку. Проблеми тоді ще банку (коли у нас була банківська ліцензія) почалися з анексії Криму та окупації частин Донецької та Луганської областей, де знаходиться близько 30% нашого кредитного портфеля, що став непрацюючим через війну.

Наголошуємо, що дії та заяви Фонду гарантування вкладів фізичних осіб протирічать законам та правилам ЄС щодо банківського сектору. Зокрема, 25 червня розпочинають перемовини щодо вступу України до Європейського Союзу. Раніше Рада Європейського Союзу офіційно затвердила переговорні рамки про вступ України та Молдови до ЄС. Вступ нової країни до Європейського Союзу вимагає від неї імплементації законодавства ЄС.

Це передбачає переговори та узгодження 35 розділів про всі напрямки державної діяльності — податки, банківську сферу, екологію, інвестиції.

Для вступу в ЄС Україна зобов‘язана прийняти банківське законодавство ЄС. В тому числі —  для структурованого підходу до врегулювання неплатоспроможності банків та організації процесів ліквідації банків.

Мова йде також про взаємовідносини держави та комерційного банку в разі виникнення проблеми неплатоспроможності останнього. Зокрема, якщо банк погасив свою заборгованість, він має можливість повернутись на фінансовий ринок.

Гармонізація українського законодавства про неплатоспроможність зі стандартами ЄС зменшить неузгодженість та покращить передбачуваність результатів ліквідації, підвищити довіру інвесторів та стабільність банківського сектору, а також сприяти безперешкодному проходженню транскордонних проваджень у справах про неплатоспроможність.

Фонду гарантування вкладів ймовірно потрібно відкоригувати свою поведінку та комунікації на адресу українських юридичних осіб та гармонізувати свою діяльність з необхідністю вступу нашої держави в ЄС. Адже публічні звинувачення та невідповідність майбутньому банківському законодавству віддаляють підприємців від бажання співробітництва з Фондом.

Джерело

Серед цих банків досить багато фінансових установ, які були незаконно виведені з ринку під час так званого “банкопаду”.

Фонд гарантування вкладів фізичних осіб відновив контроль над ще одним так званим “зомбі-банком” – ПАТ “КСГ Банк”, який наразі перебуває у процесі ліквідації. Про це повідомила пресслужба Фонду.

Станом на 15 травня 2024 року в Єдиному реєстрі було відновлено інформацію про ПАТ “КСГ Банк” як юридичну особу в стані ліквідації. А вже 7 червня з’явився запис про здійснення ліквідації КСГ Банку уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Відновленню контролю над КСГ Банком передували майже сім років судової тяганини.

Економіст, фінансовий аналітик Олексій Кущ задається питанням: “Зомбі-банки” повертаються чи може “зомбі-схеми”?”

Після тривалої паузи Фонд гарантування проявив неабияку активність щодо взяття під свій контроль активів банків, яких його чиновники називають “зомбі”.

Насправді, серед цих банків досить багато фінансових установ, які були незаконно виведені з ринку у 2014-2015 роках під час так званого “банкопаду”.

Так званий банкопад в Україні був другою хвилею первинного розподілу капіталу, який в даному контексті слід назвати вже “вторинним” (перший був під час приватизації 90-х років).

Технічно “банкопад” – це було відчуження активів приватного бізнесу на користь візької групи осіб, дотичних до влади.

На кшталт: у вас в активах є, наприклад, гарне автотранспортне підприємство, то ми йдемо до вас….

З 2014 року з початком так званої банківської реформи сформувався певний тип бізнесу: не створити, а забрати, віджати, поділити, рейдернути, і це продовжується й зараз.

Тобто швидка нажива, легкі гроші стали мейнстримом як банкопаду, так і подальших “реформ” банківського сектору.

Але акціонери декількох банків під час банкопаду не злякались погроз тодішньої влади і продовжили боротьбу за свої активи у судах.

Саме ці банки Фонд гарантування і називає “зомбі”.

Зараз Фонд гарантування вкладів фізичних осіб відновив контроль над ПАТ “КСГ БАНК”.

15 травня 2024 року в Єдиному реєстрі було відновлено інформацію про ПАТ “КСГ БАНК” як про юрособу у стані ліквідації.

А вже через три тижні у тому ж реєстрі з’явився запис про здійснення ліквідації ПАТ “КСГ БАНК” уповноваженою особою Фонду.

Дуже швидко, чи не так?

Ліквідація банку відкриває шлях до продажу активів банку уповноваженою особою Фонду у процесі ліквідації.

Формально Фонд каже про інтереси вкладників, яких, до речі, в цьому банку багато не було.

Тому слід припустити, що ключова ціль – активи банку.

Скільки вони можуть коштувати під час війни? Очевидно, що небагато. А якщо до процесу підійти творчо?

В будь-якому випадку, у Фонду завжди буде виправдання – була війна, активи коштували дешево.

Повноваження Фонду суттєво зросли внаслідок прийняття так званого “антибанківського закону” ще до повномасштабної війни.

Активи над нібито “зомбі-банками” Фонд відновив, залишилось лише взяти під контроль над ПАТ “УКРІНБАНК”.

Про це, зокрема казав, Віктор Новіков, заступник директора-розпорядника Фонду гарантування вкладів.

Але продаж активів банку з молотка та ще й максимум за 5% від їх реальної вартості нічого не дасть економіці і тим більше вкладникам.

Зате після ліквідації банку виграють його боржники, кредити яких буде анульовано.

Знаєте як може працювати ця схема?

Робиться оцінка кредитного портфелю банку, який ліквідовується.

Наприклад кредит оцінюють у 5% від його вартості.

Це дає Фонду формальне право продати ці кредити за 5% від номіналу.

А боржник через підставних осіб може викупити свій кредит за 5% номіналу і списати 95% решти.

Збитки від таких оборудок вішаються на акціонерів банку, мовляв самі винні, що вирішили зайнятись бізнесом.

До речі Віктор Новіков має знати про такі та інші схеми.

Фінклуб писав, що НАБУ та САП скерували до Вищого антикорсуду обвинувальний акт за обвинуваченням 15 посадових осіб ВіЕйБі Банку:

“На лаві підсудних опинилися експерший заступника голови НБУ Олександр Писарук, член ради Нацбанку Микола Каленський, ексдиректорка Гендепартаменту банківського нагляду НБУ Алла Шульга, ексголова правління ВіЕйБі банку Денис Мальцев, його колишній заступник Андрій Яцюта, директор бізнес-центру «Експертиза» Олександр Фаєр, засновник БЦ «Експертиза» Дмитро Жук, директорка Станіславської торгової компанії Наталія Перец, колишній керівник юрдепартаменту НБУ Віктор Новіков, ексдиректорка департаменту банківського нагляду НБУ Світлана Фабер, ексзаступниця начальника Головного управління НБУ по Києву та області Ірина Мєзєнцева, Ірина Лиходовська, Людмила Клоченок, Юлія Гарагон, ексначальниця відділу моніторингу кредитів Департаменту супроводження кредитів НБУ Ірина Вінічук.

Джерело

Фонд гарантування вкладів фізичних осіб в своїй заяві назвав компанію ПАТ “Укрінком” (нова назва ПАТ “Укрінбанк”) “банком-зомбі”. Це не відповідає дійсності. 

В своїй заяві Фонд написав: “«Щоб залишити «зомбі-банки» як явище в минулому, нам залишилось вивести із «сірої зони» останню фінустанову, чиї акціонери тримають кредиторів у заручниках, – ПАТ «Укрінбанк», – пояснив Віктор Новіков, заступник директора-розпорядника фонд”.

Повідомляємо, що 24 лютого 2021 року. Верховний суд України визнав ліквідацію ПАТ “УКРІНБАНК” незаконною.

Своєю постановою по справі № 826/5325/16 Верховний суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду відмовив у задоволенні заяви Національного банку України про перегляд ухвали Вищого адміністративного суду України від 23.11.2016 року у справі № 826/5325/16.

Таким чином Верховним судом остаточне було вирішено, що ліквідацію ПАТ “УКРІНБАНК” було розпочато НБУ та Фондом гарантування вкладів фізичних осіб незаконно. Зазначена постанова Верховного суду є остаточною і оскарженню не підлягає.

На даний момент компанії з назвою «Укрінбанк» не існує. Вона називається «Укрінком». Перейменування ПАТ “Укрінбанк” в ПАТ “Укрінком” відбулось згідно законів та процедур. Причина зміни назви — позбавлення компанії банківської ліцензії. Отже, мати в назві слово “банк” означає — вводити в оману клієнтів та громаду.

ЄДРПОУ ПАТ “Укрінком” точно такий, яким був у ПАТ “Укрінбанк”. Не змінились бенефіціарні власники та менеджмент компанії. Ми додали декілька нових людей. Радниками голови наглядої ради стали Джим Слеттері (шестиразовий конгресмен США, громадянин США) та Майкл Костів (бувший радник голови ЦРУ, громадянин США).

«Укрінком» самостійно повернув своїм вкладникам більше 1,5 мільярда гривень. ФГВФО добре обізнаний про ці зусилля та історичний контекст анулювання ліцензії банку. Проблеми тоді ще банку (коли у нас була банківська ліцензія) почалися з анексії Криму та окупації частин Донецької та Луганської областей, де знаходиться близько 30% нашого кредитного портфеля, що став непрацюючим через війну. 

Наголошуємо, що дії та заяви Фонду гарантування вкладів фізичних осіб протирічать законам та правилам ЄС щодо банківського сектору. Зокрема, 25 червня розпочинають перемовини щодо вступу України до Європейського Союзу. Раніше Рада Європейського Союзу офіційно затвердила переговорні рамки про вступ України та Молдови до ЄС. Вступ нової країни до Європейського Союзу вимагає від неї імплементації законодавства ЄС.

Це передбачає переговори та узгодження 35 розділів про всі напрямки державної діяльності — податки, банківську сферу, екологію, інвестиції.

Для вступу в ЄС Україна зобов‘язана прийняти банківське законодавство ЄС. В тому числі —  для структурованого підходу до врегулювання неплатоспроможності банків та організації процесів ліквідації банків.

Мова йде також про взаємовідносини держави та комерційного банку в разі виникнення проблеми неплатоспроможності останнього. Зокрема, якщо банк погасив свою заборгованість, він має можливість повернутись на фінансовий ринок.

Гармонізація українського законодавства про неплатоспроможність зі стандартами ЄС зменшить неузгодженість та покращить передбачуваність результатів ліквідації, підвищити довіру інвесторів та стабільність банківського сектору, а також сприяти безперешкодному проходженню транскордонних проваджень у справах про неплатоспроможність.

Фонду гарантування вкладів ймовірно потрібно відкоригувати свою поведінку та комунікації на адресу українських юридичних осіб та гармонізувати свою діяльність з необхідністю вступу нашої держави в ЄС. Адже публічні звинувачення та невідповідність майбутньому банківському законодавству віддаляють підприємців від бажання співробітництва з Фондом.

Тривалий конфлікт між ПАТ «Укрінбанк» (нова назва ПАТ «Укрінком») та Фондом гарантування вкладів фізичних осіб (ФГВФО) України заслуговує на детальніший розгляд. Як найбільший акціонер і голова наглядової ради «Укрінбанку», я пропоную цей детальний аналіз, щоб прояснити ситуацію.

Передумови переговорів

Протягом приблизно трьох місяців у 2020 році акціонери «Укрінбанку» вели переговори з ФГВФО. Ми запропонували відшкодувати Фонду кошти, сплачені вкладникам «Укрінбанку», шляхом спільного стягнення заборгованостей перед банком, які становлять 1,622 мільярда гривень. Було досягнуто домовленості щодо оцінки наших активів міжнародною компанією, а також узгоджено текст відповідного меморандуму. Однак, після певного часу, комунікація припинилася, і ФГВФО більше не проявив інтересу до пропозиції.

Юридичні та фінансові ускладнення

Банк зіткнувся зі значними викликами, включаючи рейдерську атаку на реєстр юридичних осіб з метою зміни керівництва ПАТ «Укрінком» (правонаступник «Укрінбанку»), що призвело до відкриття чотирьох кримінальних справ та скасування дій реєстраторів наказом міністра юстиції України Дениса Малюськи.

Примітно, що «Укрінбанк» самостійно повернув своїм вкладникам близько 1,5 мільярда гривень. ФГВФО добре обізнаний про ці зусилля та історичний контекст анулювання ліцензії банку. Проблеми банку почалися з анексії Криму та окупації частин Донецької та Луганської областей, де знаходилося близько 30% нашого кредитного портфеля, що став непрацюючим через конфлікт. Крім того, вилучення рахунків державних підприємств із комерційних фінансових установ, включаючи «Укрінбанк», погіршило проблеми з ліквідністю.

Зусилля щодо фінансового оздоровлення

У жовтні 2015 року «Укрінбанк» розробив план фінансового оздоровлення, дотримуючись його умов, включаючи пошук інвесторів. У жовтні 2015 року компанія Schneider Brothers висловила зацікавленість в інвестуванні 1 мільярда гривень. Незважаючи на проведення аудиту та визнання проблемних активів банку, вони бажали обговорити інвестиції з керівництвом НБУ. Однак Олександр Писарук з НБУ відговорював потенційних інвесторів.

Ще один інвестор, ізраїльська компанія, підписала попередній договір про інвестування у листопаді 2015 року, і договір був зареєстрований у НБУ в грудні. Кошти очікувалися до 1 січня 2016 року. Незважаючи на зустріч з Катериною Рожковою 24 грудня, що підтвердила дату платежу, НБУ запровадив тимчасову адміністрацію в «Укрінбанк», не дочекавшись коштів.

Юридичні перемоги та майбутні перспективи

Після серії судових розглядів ми успішно оскаржили ліквідацію банку у всіх інстанціях, що завершилося рішенням Верховного Суду України від 24 лютого 2021 року, який визнав ліквідацію незаконною. Це остаточне рішення не підлягає оскарженню.

Ширші наслідки включають приведення українських банківських регулювань у відповідність до стандартів ЄС. 25 жовтня 2017 року уряд України затвердив дорожню карту для впровадження Угоди про асоціацію з ЄС, яка містить понад 1000 сторінок вимог, зокрема необхідність прийняття Директиви 2014/59/ЄС для покращення процедур оздоровлення банків.

Вирішення проблем ліквідності у США та Великобританії

У США та Великобританії проблеми ліквідності банків вирішуються через поєднання регуляторних заходів та екстрених інтервенцій центральних банків. У США Федеральна резервна система надає підтримку ліквідності через такі механізми, як Дисконтне вікно та операції на відкритому ринку. Ці інструменти дозволяють банкам позичати гроші для задоволення короткострокових потреб. Під час фінансових криз Федеральний резерв може застосовувати кількісне пом’якшення для збільшення грошової маси та забезпечення ліквідності у фінансовій системі.

У Великобританії Банк Англії пропонує подібну підтримку через свою Рамку стерлінгової монетарної політики, яка включає Дисконтне вікно та довгострокові репо-операції. Ці інструменти спрямовані на забезпечення банків необхідною ліквідністю для продовження операцій та підтримки економіки в цілому під час криз.

Переваги наявності ефективного та зростаючого банківського сектора в Україні

Сильний та зростаючий банківський сектор є важливим для економічної стабільності та розвитку України. Ефективна банківська система сприяє інвестиціям, підвищує фінансову включеність та підтримує економічне зростання, надаючи бізнесу та фізичним особам доступ до кредитів. Це, у свою чергу, стимулює підприємництво, інновації та створення робочих місць.

Крім того, добре регульований і стійкий банківський сектор підвищує довіру інвесторів, залучаючи іноземні інвестиції та сприяючи економічному процвітанню країни. Ефективні банківські установи також відіграють критичну роль у реалізації монетарної політики, управлінні інфляцією та підтримці фінансової стабільності.

Висновок

Справа «Укрінбанку» підкреслює потенціал для ефективної фінансової політики в Україні. Банк, перший приватний банк в Україні, заснований у 1989 році, зіткнувся з проблемами платоспроможності виключно через війну та непрацюючі кредити, що ускладнилося небажанням великих позичальників повертати борги. Незважаючи на ці виклики, власники банку довели неправомірність його ліквідації та продовжують шукати справедливість та фінансове оздоровлення.

Володимир Клименко
Голова наглядової ради ПАТ «Укрінком»

Джерело

У заплутаній історії українського банківського сектору з’явився новий поворот. Володимир Олександрович Клименко, акціонер та голова наглядової ради “Укрінкому”, розповів про багаторічну суперечку з Фондом гарантування вкладів фізичних осіб (ФГВФО) та несподіваний інтерес з боку американських політиків.

Історія почалася у 2016 році, коли Національний банк України ліквідував “Укрінбанк”. Укрінком зіткнувся з неплатоспроможністю через дії Національного банку України і зовнішні чинники — агресія у Криму та окупація частин Луганської та Донецької областей. В результаті чого ми втратили близько 30% кредитного портфелю.

Володимир Клименко: “Ми не отримали рефінансування від НБУ, до нас не допустили двох іноземних інвесторів, які згодились увійти в капітал банку (тоді ще — банку).

Не ми винуваті в тій ситуації, яка виникла. Винувата росія, що анексувала та окупувала. Винуваті чиновники НБУ, що не видали нам рефінансування (коли ми опинились у скрутному становищі) та не допустили до нас інвесторів. Разом з тим, ми вже виплатили нашим вкладникам 1,62 млрд гривень. Фонд виплатив не набагато більше — 1,8 млрд.  Однак у 2019 році Верховний Суд визнав це рішення протиправним. Тим часом “Укрінбанк” змінив назву на “Укрінком”, залишаючись, за словами Клименка, тією ж юридичною особою”.

ФГВФО не погоджується з цим, наполягаючи на продажу майна компанії за значно заниженою ціною. “Їх задача — забрати наше залогове майно і реалізувати його за 5-7% від ринкової вартості”, — стверджує Клименко.

Несподіваний поворот у справі — інтерес з боку американських політиків. Джим Слеттері, шестиразовий конгресмен США, та Майкл Костін, колишній радник голови ЦРУ, приїхали до Києва для участі у засіданні Верховного Суду. Однак їм не дали можливості виступити.

“Американські політики отримали можливість судити про якість правосуддя та банківської політики в Україні”, — коментує Клименко цей візит.

Ситуація привернула увагу сенатора США Кевіна Крамера. За словами Клименко, американську владу цікавить, “що і як у нас відбувається. Чому у нас ігнорують закони”.

Клименко наполягає на законності дій “Укрінкому” та звинувачує опонентів у маніпуляціях. “Ми все зробили в рамках Закону”, — стверджує він, посилаючись на наукові висновки та попередні судові рішення.

Вихід із ситуації Клименко бачить простим: “Виконувати закони. Не маніпулювати громадською думкою. Не тиснути на суддів”.

Ця історія демонструє складність і неоднозначність процесів у банківському секторі України. Вона також підкреслює зростаючий інтерес міжнародних гравців до внутрішніх справ країни, особливо коли йдеться про значні фінансові інтереси.

ВОЛОДИМИР КЛИМЕНКО

банкір, Голова наглядової Ради ПАТ «Укрінком»
(в минулому — ПАТ «Укрінбанк»)

Джим Слеттері, шестиразовий конгресмен та радник голови ПАТ “Укрінком”, звернувся до президента України Володимира Зеленського, генерального прокурора Андрія Костіна, міністра фінансів Сергія Марченка та інших високопосадовців з листом, в якому висловив глибоку повагу українському народові за його мужність та відданість демократичним цінностям. Він підкреслив важливість політико-економічної складової для перемоги над Росією та успішної відбудови України.

У своєму листі Джим Слеттері акцентував увагу на важливості внутрішніх фінансових ресурсів України. Він зазначив, що справа ПАТ “Укрінбанк” (нині “Укрінком”) може стати показовим тестом ефективності внутрішньої політики в фінансовій сфері. Конгресмен відзначив, що банк був першим приватним банком в Україні, який не мав зловживань з боку власників, а його проблеми виникли виключно через російську війну.

Джим Слеттері висловив занепокоєння хвилею негативної піар-кампанії проти ПАТ “Укрінком”, зокрема його мажоритарного власника Володимира Клименка.

Він закликав українську владу не допустити використання державних органів для тиску на банк та уникнення виконання зобов’язань боржників.

Джим Слеттері:
“Я дуже стурбований хвилею брудного піару, яка в останні кілька місяців розпочата щодо власників «Укрінбанку», головним чином його мажоритарного власника Володимира Клименка, якого я ціную та поважаю як професійного банкіра та патріота України. За моїми джерелами, попри те, що така брудна кампанія ведеться головним чином на сайтах з сумнівною репутацією, а її зміст не відповідає дійсності, а часом і здоровому глузду, найімовірніше вона є частиною підготовки майбутньої сфальсифікованої атаки на власників банку”.

Слеттері зазначив, що власники банку прагнуть стягнення заборгованості з кожного боржника для виплати боргу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та повного розрахунку з ним. Він висловив впевненість, що судова та правоохоронна системи України продемонструють свою правову компетентність та незалежність.

Коротка біографія Джима Слеттері

Джим Слеттері – американський політик та юрист, який представляв штат Канзас у Палаті представників США з 1983 по 1995 роки. Він відомий своєю активною підтримкою України та відданістю демократичним цінностям. За час своєї кар’єри Слеттері здобув репутацію ефективного законодавця та надійного партнера у міжнародних справах.

Наводимо повний текст звернення англійською та українською мовами:

В зв‘язку з продовженням поширення неправдивої інформації щодо діяльності ПАТ “Укрінком”, правління прийняло рішення залучити до встановлення фактів тиску на компанію наших колег з США. Адже розміщення замовних статей на українських сайтах шкодить репутації як всієї компанії, так конкретно її співробітникам, що мають громадянство США.

Відповідальним за цей напрямок є Майкл Костів, радник голови правління ПАТ “Укрінком”. Який має досвід роботи по ідентифікації джерел дезінформації в рамках державної служби в США.

Костів протягом 10 років працював у ЦРУ. Близько двадцяти років — в Chevron, де у 2001—2003 рр. займав посаду віце-президента з міжнародних урядових справ. Був радником директора Центрального розвідувального управління.

Костів був головою республіканського штабу комітету Сенату з питань збройних сил, який очолював сенатор Джон Маккейн. З 2011 року обіймає посаду віце-президента Американської асоціації геологів-нафтовиків, а з 2017 року є радником директора Національної розвідки.