БАНКОВСКАЯ ТАЙНА УКРАИНЫ

Почему государство не либерализирует банковский рынок? 

В своем прогнозе на 2021 год рейтинговое агентство S&P выделяет три основных фактора риска для банковских систем развивающихся государств: ухудшение качества активов по мере отмены послаблений регуляторов, геополитические факторы и настроения инвесторов.

Особые акценты исследователи делают на высокие риски, связанные с большой долей в кредитном портфеле малого и среднего бизнеса, особенно сильно пострадавшего от пандемии.

Речь идет о кафе и ресторанах, репетиторах, ивент-индустрии, локальном производстве продуктов питания, одежды и так далее.

Постепенный переход оффлайн торговли в онлайн повлечет за собой изменения в формате залоговой недвижимости.

Неопределенность и потенциальные долгосрочные эффекты пандемии приведут к структурным изменениям в секторе коммерческой недвижимости.

Упрощенно говоря, рыночная ценность торговых площадей в залоговой недвижимости снизится, а доля складских помещений и логистических центров увеличится.

Общая структура рисков для банков в развивающихся странах уместна и для Украины с поправками на наши местные особенности.

В первую очередь речь идет о принятии законопроекта, призванного привести нормы украинского законодательства согласно международным стандартов.

Так законопроект №6273 относится к сфере банковского права и, в том числе, имплементирует в Украине директиву 2014/59/ЕС Европейского парламента и Совета.

Почему этот законопроект важен? В данный момент таким образом в Украине можно вывести банк с рынка, а вернуть ему возможность заниматься финансовой деятельностью — нет.

Указанная выше евродиректива создает для ликвидированного банка правовую возможность восстановить свою деятельность как финансового учреждения с возможностью заниматься, например, торговлей ценными бумагами, инвестиционным консалтингом и прочим.

Почему это важно для частного и юридического лица? Устойчивость банковского рынка и доверительные отношения между банкирами и государством влияют на качество предоставляемых банком услуг.

Поясняю. Акционеры украинских коммерческих банков с осторожностью смотрят на свои кредитные портфели и не спешат выдавать кредиты малому и среднему бизнесу.

Причина — непонятная позиция НБУ и ФГВФЛ по количеству банков на рынке и невозможность восстановления деятельности после возможной ликвидации.

“Банкопад” 2015-2016 годов в Украине кроме видимой пользы (ухода с рынка банков-помоек) создал главный риск для потенциальных акционеров — невозможность положиться на государство в случае временного снижения ликвидности.

Драконовские меры, применяемые к банкам со временно пониженной ликвидностью, выраженные в его скоропостижной ликвидации, должны быть сбалансированы.

Государству следует думать не только о том, что банк для него сделал, но и о том, что государство сделало для банка.

Добавим сюда ситуацию с конкуренцией между банками. Чем выше конкуренция, тем комфортнее условия для клиентов. Чем меньше в Украине банков, тем выше вероятность картельного сговора и усложнения условий кредитования как для частных лиц, так и для бизнеса.

Заместитель главы НБУ Екатерина Рожкова недавно сообщила, что доля неработающих кредитов (NPL) в украинских банках по состоянию на конец 2020 года составил 42%, что на 6 процентных пункта ниже аналогичного показателя 2019 года (48%).

Совершенно точно, по итогам 2021 года NPL в Украине вырастет. Виной всему коронавирус и вызванные им локдауны.

Повторюсь, что малый и средний бизнес, а также частные дебиторы столкнулись с трудностями. Снижение доходов у целых секторов бизнеса (особенно — у сферы обслуживания) повлечет за собой увеличение неработающих кредитов для банков.

Однако помимо уменьшения доли NPL уместно изучать количество не выданных кредитов. Этот показатель тоже показывает состояние банковского рынка, потому что дает понимание отношения банков к своим потенциальным заемщикам.

Насколько можно им доверять, насколько их залоговые активы соответствуют запрашиваемым кредитам и так далее.

Детального изучения требует рынок “черного кредитования”. Речь идет о взаимоотношениях двух частных лиц, суть которых сводится к передаче денег от кредитора дебитору в обмен на переписанное имущество дебитора.

Такая деятельность не регулируется банковским правом и отследить ее затруднительно, но возможно. Например, по той же переписи прав на активы по формуле “от лица А к лицу Б, потом обратно от лица Б к лицу А”.

В сухом остатке мы имеем три пункта, необходимых для улучшения банковского климата в Украине.

Считаю, что необходимо:

1. Имплементировать евро директиву, позволяющую банкам после погашения своих задолженностей и возвращения ликвидности продолжать заниматься финансовой деятельностью. Это можно сделать, приняв законопроект № 6273. В частности, в презентации своей деятельности ФГВФЛ делает акцент на том, что результатом использования директивы 2014/59/ЕС в том числе станет возможность восстановления деятельности банка.
2. Пересмотреть деятельность, штат и функционал Фонда гарантирования вкладов физическим лицам. На сегодняшний день — это убыточная организация, берущая деньги в кредит у Минфина и продающая собственность банков ниже рыночной стоимости.
3. Разрешить деятельность кооперативных банков как в Польше, направление деятельности которых — кредитование местного малого бизнеса. О чем я писал своей предыдущей колонке. В каждом ОТГ может быть свой кооперативный банк.

Разрешение перечисленного позволит либерализировать банковский рынок и автоматом повлечет за собой заинтересованность инвесторов в кредитовании частных лиц и бизнеса.

Запуск денег в украинскую экономику оживит ее, создаст новый бизнес, новые рабочие места и способствует созданию экспортной экономики для привлечения в Украину иностранных денег, которые нам нужны. 

Джерело: https://biz.censor.net/m3244266

МІЖНАРОДНА ПРОГРАМА «НАУКОВЕЦЬ РОКУ 2020»

20 листопада 2020 року під егідою Національної академії наук України і Української федерації вчених за підтримки та участі Комітету Верховної Ради України з питань освіти, науки та інновацій, Міністерства освіти і науки України підведено підсумки конкурсного відбору найуспішніших науковців 2020 року та нагороджено переможців Міжнародної програми «Науковець року 2020».

Серед переможців – доктор юридичних наук, академік НАПрН України, доктор економічних наук, професор кафедри кримінального права Національної академії внутрішніх справ – Шакун Василь Іванович.

Шакун Василь Іванович нагороджений орденом «Науковець року 2020» та почесною грамотою голови Української федерації вчених академіка НАНУ В.Семиноженка.

Щиро вітаємо Василя Івановича з нагородою та бажаємо наснаги і нових звершень.

ИТАК, У ВАС ЕСТЬ ИДЕЯ СТАРТАПА.
ГДЕ НАЙТИ ДЕНЬГИ, ЧТОБЫ ЕГО ЗАПУСТИТЬ?
СПОЙЛЕР: ТОЧНО НЕ В БАНКЕ

Рынок кредитования в Украине переживает стагнацию. Причиной для этого послужила чистка банковского рынка в 2015–2016 годах. Она «убедила» ряд инвесторов отказаться от капиталовложений в украинские коммерческие банки. Руководство НБУ придумало, что количество банков в Украине должно быть примерно 70. Это создало «прокрустово ложе» для банков, снизило уровень конкуренции между ними и привело к нежеланию банков вкладывать средства в малый и средний бизнес.

Как работает банк в отношениях с предпринимателями

Так где взять деньги? Давайте кратко разберемся с тем, как работает банк в отношениях с предпринимателем. Если вам нужны деньги для развития бизнеса, вы можете обратиться в банковское учреждение за кредитом. Банк оценит перспективу вашего бизнеса и примет решение, давать вам эти деньги или нет.

Если у вас есть имущество (особенно жилая или коммерческая недвижимость), банк будет сговорчивее, но потребует у вас обеспечить гарантию своего кредита. А именно отдать эту недвижимость в залог.

Вы продолжите пользоваться своей недвижимостью, но, если не сможете выплачивать кредит, банк может через суд забрать права собственности на залоговое имущество. Ваш залог – гарантия возврата кредита.

ПРО КРЕДИТЫ

Например, на конец января средняя стоимость кредита для вашего бизнеса составляет 18%.

Откуда банк берет деньги для вашего кредита? Из депозитов. Предположим, ваш друг обладает некой суммой денег и отдает их банку, чтобы заработать на своем обладании деньгами. Например, на конец января средняя ставка депозитов в гривне в Украине составляет 9,97% (для долгосрочных вложений).

Если просто, то разница между депозитом и кредитом – заработок банков, обеспечивающий их рентабельность. Сделаю акцент на том, что не стоит ругать банк за желание заработать. Это коммерческая структура со своими основными фондами, зарплатой сотрудников, арендой коммерческой недвижимости под отделения и так далее.

Совсем упрощенно: банк – это посредник между теми, у кого есть деньги, и теми, кому эти деньги нужны. Посреднические функции требуют затрат на их выполнение. А коммерческая суть требует заработка.

Но что делать, если у вас нет имущества, которое вы можете отдать банку в залог?

Ответ на этот вопрос вас разочарует, но сэкономит время. Скорее всего, банк откажет вам в предоставлении кредита на развитие бизнеса.

Либо ваша бизнес-идея (обязательно с наличием бизнес-плана и прототипом того, что вы собрались производить/выпускать) окажется настолько фантастически привлекательной, что кредитные специалисты банка согласятся с риском невозврата денег. Выберут журавля в небе, а не синицу в руке.

Но не тратьте свое время. В Украине банки крайне редко выдают кредиты на развитие стартапов. Причина, повторюсь, в несовершенстве банковского рынка.

Большие банковские учреждения с огромным удовольствием зарабатывают на ОВГЗ (облигации внутреннего государственного займа, государственные ценные бумаги, которые размещают на внутреннем фондовом рынке. – Прим. ред.). Министерство финансов гарантирует их выплату.

Государство заинтересовано в дальнейшем снижении количества банков в Украине, а такой формат, как «кооперативный банк» у нас вообще отсутствует. Кооперативный – это локальный банк, обслуживающий малый и средний бизнес, в том числе фермеров, семейный бизнес, производителей крафтовой продукции.

Например, в Польше более 600 банков, из них 36 – универсальные коммерческие банки, 27 – филиалы зарубежных банков и более 550 – кооперативные банки. В Украине при правильном подходе у каждой ОТО (объединенная территориальная община. – Прим. ред.) может быть свой банк.

Так где стартаперу взять деньги?

Точно не в банке. При наличии у вас понятной идеи и работающего прототипа продукта есть один выход – это венчурные инвестиции. Венчурные – это вложения с высоким риском.

Поймите правильно, банк – это организация, которая меньше всего хочет рисковать. Ее отличие от венчурного фонда в том, что вкладчики фонда готовы к тому, что их деньги вкладывают с высоким риском. А вкладчики банка к этому не готовы. И в случае чего будут требовать мгновенного возврата своих денег.

Выводы?

1. Не тратить время на поиск денег в банке, если у вас нечего дать ему в залог.

2. Изучить рынок венчурных инвестиций. Определить, кто из потенциальных фондов заинтересован во вложениях в ваш продукт. Потому что у них тоже есть свои специализации. Кто-то ищет медицинские разработки, а другие готовы на финансирование продуктов на блокчейне.

3. Создать рабочий прототип продукта, написать детальный бизнес-план и убеждать инвесторов в эффективности своего проекта.

И напоследок. Как банкиру и предпринимателю (а еще инженеру), мне кажутся перспективными такие направления: финтех и блокчейн, медицина, рекреация.

Джерело

В “Укринбанке” сообщали, что застройщики ЖК “София Киевская” взяли кредит в 200 млн грн под залог земельных участков и квартир жилого комплекса
Фото: gdevkievezhithorosho.com

Суд наложил арест на деньги “Софія Буд Груп” во всех банках и кредитно-финансовых учреждениях в пределах заявленной к взысканию суммы 72,3 млн грн.
14 января Хозяйственный суд Киевской области арестовал счета компании “Софія Буд Груп” – застройщика ЖК “София Киевская”. Решение опубликовано в Едином реестре судебных решений. Причиной ареста стал иск к застройщику по поводу долга на сумму 72 млн грн.

“Ответчик, вопреки условиям вышеуказанного договора, длительное время не выполняет своих обязательств, не принимает каких-либо мер для погашения стоимости полученных имущественных прав в незавершенном строительстве комплекса жилой и общественной застройки в селе Софиевская Борщаговка Киево-Святошинского района Киевской области в размере заявленной к взысканию суммы, избегает любого общения с целью разрешения ситуации и согласования возможных путей погашения долга. Другое имущество, кроме денежных средств, за счет которого можно было бы обеспечить выполнение решения суда по данному делу в случае удовлетворения исковых требований, отсутствует”, – сказано в решении суда.

По данным Единого государственного реестра юридических лиц, физических лиц – предпринимателей и общественных формирований уставной капитал общества с ограниченной ответственностью “Софія Буд Груп” составляет лишь 1110 грн, отмечает суд.

“Согласно информации из Государственного реестра прав на недвижимое имущество и Реестра прав собственности на недвижимое имущество, Государственного реестра ипотек, Единого реестра отчуждения объектов недвижимого имущества по ООО “Софія Буд Груп”, ответчик является суперфициарием нескольких земельных участков, то есть имеет право их застройки, но землевладельцами этих земельных участков являются другие лица, любых других прав ответчик не имеет. Таким образом, у ответчика отсутствует недвижимое имущество в количестве и стоимости, достаточных для погашения долга перед истцом. Приведенное, по мнению заявителя, свидетельствует о том, что непринятие таких мер может затруднить и сделать невозможным исполнение решения суда в случае удовлетворения его исковых требований”, – говорится в постановлении суда.

Суд наложил арест на средства “Софія Буд Груп” во всех банках и кредитно-финансовых учреждениях в пределах заявленной к взысканию суммы 72,3 млн грн. Решение вступает в силу с момента подписания и является исполнительным документом. Взыскатель по этому решению – компания “Схід Фінанс”.

В “Укринбанке” сообщали, что застройщики ЖК “София Киевская” взяли кредит в 200 млн грн под залог земельных участков и квартир жилого комплекса, однако деньги так и не вернули, писало в январе агентство УНН.

Джерело: ГОРДОН

СУД АРЕСТОВАЛ СЧЕТА ЗАСТРОЙЩИКА
ЖИЛОГО КОМПЛЕКСА “СОФИЯ КИЕВСКАЯ”

Суд наложил арест на деньги “Софія Буд Груп” во всех банках и кредитно-финансовых учреждениях в пределах заявленной к взысканию суммы 72,3 млн грн.

14 января Хозяйственный суд Киевской области арестовал счета компании “Софія Буд Груп” – застройщика ЖК “София Киевская”. Решение опубликовано в Едином реестре судебных решений. Причиной ареста стал иск к застройщику по поводу долга на сумму 72 млн грн.

“Ответчик, вопреки условиям вышеуказанного договора, длительное время не выполняет своих обязательств, не принимает каких-либо мер для погашения стоимости полученных имущественных прав в незавершенном строительстве комплекса жилой и общественной застройки в селе Софиевская Борщаговка Киево-Святошинского района Киевской области в размере заявленной к взысканию суммы, избегает любого общения с целью разрешения ситуации и согласования возможных путей погашения долга. Другое имущество, кроме денежных средств, за счет которого можно было бы обеспечить выполнение решения суда по данному делу в случае удовлетворения исковых требований, отсутствует”, – сказано в решении суда.

По данным Единого государственного реестра юридических лиц, физических лиц – предпринимателей и общественных формирований уставной капитал общества с ограниченной ответственностью “Софія Буд Груп” составляет лишь 1110 грн, отмечает суд.

“Согласно информации из Государственного реестра прав на недвижимое имущество и Реестра прав собственности на недвижимое имущество, Государственного реестра ипотек, Единого реестра отчуждения объектов недвижимого имущества по ООО “Софія Буд Груп”, ответчик является суперфициарием нескольких земельных участков, то есть имеет право их застройки, но землевладельцами этих земельных участков являются другие лица, любых других прав ответчик не имеет. Таким образом, у ответчика отсутствует недвижимое имущество в количестве и стоимости, достаточных для погашения долга перед истцом. Приведенное, по мнению заявителя, свидетельствует о том, что непринятие таких мер может затруднить и сделать невозможным исполнение решения суда в случае удовлетворения его исковых требований”, – говорится в постановлении суда.

Суд наложил арест на средства “Софія Буд Груп” во всех банках и кредитно-финансовых учреждениях в пределах заявленной к взысканию суммы 72,3 млн грн. Решение вступает в силу с момента подписания и является исполнительным документом. Взыскатель по этому решению – компания “Схід Фінанс”.

В “Укринбанке” сообщали, что застройщики ЖК “София Киевская” взяли кредит в 200 млн грн под залог земельных участков и квартир жилого комплекса, однако деньги так и не вернули, писало в январе агентство УНН.

Источник

Журналісти УНН побували у проблемному ЖК “Софія Київська” і на власні очі переконалися у сумнівній надійності забудовника.

КИЇВ. 18 січня. УНН. Після публікації матеріалу УНН про банкрутство забудовника ЖК “Софія Київська”, знімальна група агентства вирушила до відділу продажу житлового комплексу для перевірки виявленних фактів та отримання відповідей на такі питання:

1) Чи правда, що один із забудовників ЖК “Софія Київська” – компанія “Укрполіскорм” вже банкрут, а інший – “Софія Буд Груп” – захований в офшори Панами з мінімальним статутним капіталом?

2) Чи правда, що земля під ЖК та квартири в ньому закладені під кредит у 200 млн грн, який досі не погашений, а відтак ЖК розпродає по суті “чуже” майно людям?

3) Чи правда, що кредитор в особі “Укрінкому” (правонаступник “Укрінбанку”) має право забрати заставне майно, зокрема землі та квартири, і вже почав ці процеси?

4) Чому ЖК не зупинило продаж квартир інвесторам, які за таких обставин можуть залишитися без грошей і житла?

Напередодні візиту представники відділу продажу ЖК “Софія Київська” запевняли, що вони працюють на локдауні у звичному режимі, і інвестори можуть ознайомитися з усіма наявними документами, що підтверджують надійність забудови. Утім, виявилося, що це не так.

Ні документів, ні коментарів у відділі продажу ЖК “Софія Київська” надати не змогли. Натомість працівники забарикадуваля і зачинили двері зсередини.

Зазначимо, що забудовник ЖК “Софія Київська” – екснардеп і тодішній голова комітету ВР з питань будівництва Сергій Скуратовський – коментувати проблеми своєї забудови і неповернення кредиту теж відмовився.

Варто додати, що саме неповернення кредиту стало роковою помилкою сумнозвісної “Аркади”.

Джерело: UNN

УНН ПОБЫВАЛ В ПРОБЛЕМНОМ ЖК “СОФИЯ КИЕВСКАЯ”:
ЧТО УДАЛОСЬ ВЫЯСНИТЬ

Журналисты УНН побывали в проблемном ЖК “София Киевская” и воочию убедились в сомнительной надежности застройщика.

КИЕВ. 18 января. УНН. После публикации материала УНН о банкротстве застройщика ЖК “София Киевская”, съемочная группа агентства отправилась в отдел продаж жилого комплекса для проверки выявленных фактов и получения ответов на следующие вопросы:

1) Правда ли, что один из застройщиков ЖК “София Киевская” – компания “Укрполискорм” уже банкрот, а другой – “София Строй Групп” – спрятан в оффшоры Панамы с минимальным уставным капиталом?

2) Правда ли, что земля под ЖК и квартиры в нем заложены под кредит в 200 млн грн, до сих пор не погашенный, и таким образом ЖК распродает по сути “чужое” имущество людям?

3) Правда ли, что кредитор в лице “Укринком” (правопреемник “Укринбанка”) имеет право забрать залоговое имущество, в том числе земли и квартиры, и уже начал эти процессы?

4) Почему ЖК не остановило продажу квартир инвесторам, которые при таких обстоятельствах могут остаться без денег и жилья?

Накануне визита представители отдела продаж ЖК “София Киевская” уверяли, что они работают на локдауне в обычном режиме, и инвесторы могут ознакомиться со всеми имеющимися документами, подтверждающими надежность застройки. Впрочем, оказалось, что это не так.

Ни документов, ни комментариев в отделе продаж ЖК “София Киевская” предоставить не смогли. Вместо этого работники забаррикадировались и закрыли дверь изнутри.

Отметим, что застройщик ЖК “София Киевская” – экс-нардеп и тогдашний глава комитета ВР по вопросам строительства Сергей Скуратовский – комментировать проблемы своей застройки и невозврата кредита тоже отказался.

Стоит добавить, что именно невозврат кредита стал роковой ошибкой печально известной “Аркады”.

Источник: УНН

Почему Украина проиграла Польше, причем тут украинские чиновники и когда у нас появятся кооперативные банки для ФОПов?

В 1992 году в разговоре с польскими предпринимателями я слышал преимущественно комплименты в адрес Украины. Мне говорили: “вы сейчас как рванете вперед, мы вас никогда не догоним!”

В 2021 году Украине нужно все чаще обращаться к опыту Польши во многих экономических аспектах. В частности — банковский сектор наших соседей выглядит куда более цивилизованным и многообразным. Помимо коммерческих и филиалов иностранных в Польше существуют кооперативные банки.

Кооперативные банки — не феномен на финансовом рынке, однако именно они отвечают за кредитование малого и среднего бизнеса в Польше.

Они меньше коммерческих. Для них минимальные требования по капиталу составляют 1 млн. евро, тогда как для коммерческих банков — 5 млн. евро.

В Украине такие банки обслуживали бы финансовые потребности ФОПов, небольших семейных, фермерских и “крафтовых” предприятий.

Устойчивость кооперативных банков в Польше обусловлена рядом факторов. Каждый банк обслуживает свою территорию, а значит обладает большим объемом информации о своих клиентах.

Такая локализация позволяет минимизировать убытки от невозврата кредитов. Часть прибыли банки направляют на развитие местных сообществ — финансирование школ и детсадов, организацию спортивных и культурных мероприятий. А значит — они пользуются доверием и уважением у местной громады.

Наличие корпоративных банков в каждом регионе фигурально можно сравнить с банковской децентрализацией.

Ведь каждая громада в лице малого и среднего бизнеса заинтересована в устойчивости своего локального банка, а банк, в свою очередь, заинтересован в экономическом и социальном развитии территории, на которой он работает.

Потому что успешный бизнес — это минимизация убытков по кредитному портфелю и максимизация прибыли банка.

В Украине, напротив, отсутствует устойчивое взаимодействие между банками и малым бизнесом, а сама категория кооперативных банков, кажется, находится за рамками дискуссий о будущем финансового сектора государства.

В этом месте вспомню Даниила Гетманцева и его эпохальное противостояние с ФОПами. Вместо нахождения диалога с малым бизнесом, государство в лице Гетманцева создает для него дополнительные трудности.

Замечу, что концептуально государство является распорядителем собранных налогов, а не источником их возникновения.

Налоги производит бизнес, а функция государства заключается в создании комфортных условий для работы этого бизнеса.

Если говорить о финансовом рынке, то государство ОБЯЗАНО способствовать комфортному кредитованию малого бизнеса.

Потому что малый предприниматель не только не “сидит у него на шее” (простите за столь оскорбительный термин) в форме бюджетника, но и приносит государству налоги.

Почему в Польше есть кооперативные банки, а в Украине нет?

Исторически Украине было не до малого бизнеса. В девяностых выживали, в нулевых государство слилось в экстазе с финансово-промышленными группами, в десятых случился Янукович, повлекший за собой всплеск сепаратизма и утрату части территорий.

А в 2015-2016 году под благим намерением очищения банковского рынка Украины случился банкопад. Вместе с откровенными “помойками” (банками, которые занимались исключительно обналичиваем средств спорного происхождения) они уничтожили десятки ликвидных и перспективных банков.

Тем самым отбив желание у новых игроков заходить на банковский рынок.

Позволю себе процитировать Катерину Рожкову, первого заместителя Главы НБУ. В мае 2020 года в интервью сайту Финклуб она заявила:

“Аналогом кооперативных банков можно назвать объединенные кредитные союзы (ОКС), с учетом запланированного нами расширения возможностей для них. Это надстроечная структура, в которую входят кредитные союзы. ОКС для них по сути может выступать “банком банков” – кредитный союз для кредитных союзов”.

В переводе на простой язык это означает, что банки для малого бизнеса государственного регулятора не интересуют. Вместо них предлагаются некие финансовые организации, не обладающие всем банковским функционалом.

В Польше функционирует более 600 банков, из них 36 – универсальные коммерческие банки, 27 – филиалы зарубежных банков и более 550 – кооперативные банки.

А в Украине нам говорят, что наш предел — это 50-70 банков на всю страну. Возвращаясь к тезису из 1992 года “Украина рванет вперед” приходится вынужденно рефлексировать. А что, если бы мы сразу сделали ставку на системное развитие малого и среднего бизнеса?

Речь идет о фермерах, производителях продуктов питания и одежды, “крафтовиках” и семейных производствах? Создали бы прозрачную налоговую систему для них, способствовали бы развитию кооперативных банков и озаботились не только лишь формированием финансово-промышленных групп.

Наверняка, никакого бы Януковича с его популизмом и логикой советского красного директора не случилось. Не пришлось бы ходить с протянутой рукой по миру, выпрашивая очередной кредит у МВФ.

Для того, чтобы попытаться догнать даже Польшу, нам нужно думать о системных и мировоззренческих вещах. Не потакать всему миру, показывая свою слабость, а самостоятельно заниматься развитием украинской экономики.

Я убежден (пардон за легкий шовинизм) в том, что интеллектуально мы интереснее поляков, но поляки уж точно работоспособнее и ответственнее, чем мы. Потому у них и получилось.

Сбалансирую пессимизм оптимизмом. Я уверен, что рано или поздно НБУ одумается и способствует развитию малого бизнеса. В Украине появятся кооперативные банки. Что Верховная Рада и Кабмин перестанут заниматься “стрижкой овец на ферме” и таки создадут прозрачную систему отношений с ФОПами.

Потому что вы, господа чиновники из НБУ, ВР, Кабмина, ОП и прочих государственных структур и органов, получаете зарплату из наших налогов.

Власть Польши знает, что если не будет предпринимателя, то не будет и власти, не будет государства. Предприниматель — основа экономики, а экономика — одна из основ государственного суверенитета.

Джерело: БІЗНЕС ЦЕНЗОР

МЫ ПЛАТИМ ВАМ ЗАРПЛАТУ

Владимир Клименко
глава набсовета ПАО “Укринком” (в прошлом Укринбанк)

Почему Украина проиграла Польше, причем тут украинские чиновники и когда у нас появятся кооперативные банки для ФОПов? 

В 1992 году в разговоре с польскими предпринимателями я слышал преимущественно комплименты в адрес Украины. Мне говорили: “вы сейчас как рванете вперед, мы вас никогда не догоним!”

В 2021 году Украине нужно все чаще обращаться к опыту Польши во многих экономических аспектах. В частности — банковский сектор наших соседей выглядит куда более цивилизованным и многообразным. Помимо коммерческих и филиалов иностранных в Польше существуют кооперативные банки.

Кооперативные банки — не феномен на финансовом рынке, однако именно они отвечают за кредитование малого и среднего бизнеса в Польше.

Они меньше коммерческих. Для них минимальные требования по капиталу составляют 1 млн. евро, тогда как для коммерческих банков — 5 млн. евро.

В Украине такие банки обслуживали бы финансовые потребности ФОПов, небольших семейных, фермерских и “крафтовых” предприятий.

Устойчивость кооперативных банков в Польше обусловлена рядом факторов. Каждый банк обслуживает свою территорию, а значит обладает большим объемом информации о своих клиентах.

Такая локализация позволяет минимизировать убытки от невозврата кредитов. Часть прибыли банки направляют на развитие местных сообществ — финансирование школ и детсадов, организацию спортивных и культурных мероприятий. А значит — они пользуются доверием и уважением у местной громады.

Наличие корпоративных банков в каждом регионе фигурально можно сравнить с банковской децентрализацией.

Ведь каждая громада в лице малого и среднего бизнеса заинтересована в устойчивости своего локального банка, а банк, в свою очередь, заинтересован в экономическом и социальном развитии территории, на которой он работает.

Потому что успешный бизнес — это минимизация убытков по кредитному портфелю и максимизация прибыли банка.

В Украине, напротив, отсутствует устойчивое взаимодействие между банками и малым бизнесом, а сама категория кооперативных банков, кажется, находится за рамками дискуссий о будущем финансового сектора государства.

В этом месте вспомню Даниила Гетманцева и его эпохальное противостояние с ФОПами. Вместо нахождения диалога с малым бизнесом, государство в лице Гетманцева создает для него дополнительные трудности.

Замечу, что концептуально государство является распорядителем собранных налогов, а не источником их возникновения.

Налоги производит бизнес, а функция государства заключается в создании комфортных условий для работы этого бизнеса.

Если говорить о финансовом рынке, то государство ОБЯЗАНО способствовать комфортному кредитованию малого бизнеса.

Потому что малый предприниматель не только не “сидит у него на шее” (простите за столь оскорбительный термин) в форме бюджетника, но и приносит государству налоги.

Почему в Польше есть кооперативные банки, а в Украине нет?

Исторически Украине было не до малого бизнеса. В девяностых выживали, в нулевых государство слилось в экстазе с финансово-промышленными группами, в десятых случился Янукович, повлекший за собой всплеск сепаратизма и утрату части территорий.

А в 2015-2016 году под благим намерением очищения банковского рынка Украины случился банкопад. Вместе с откровенными “помойками” (банками, которые занимались исключительно обналичиваем средств спорного происхождения) они уничтожили десятки ликвидных и перспективных банков.

Тем самым отбив желание у новых игроков заходить на банковский рынок.

Позволю себе процитировать Катерину Рожкову, первого заместителя Главы НБУ. В мае 2020 года в интервью сайту Финклуб она заявила:

“Аналогом кооперативных банков можно назвать объединенные кредитные союзы (ОКС), с учетом запланированного нами расширения возможностей для них. Это надстроечная структура, в которую входят кредитные союзы. ОКС для них по сути может выступать “банком банков” – кредитный союз для кредитных союзов”.

В переводе на простой язык это означает, что банки для малого бизнеса государственного регулятора не интересуют. Вместо них предлагаются некие финансовые организации, не обладающие всем банковским функционалом.

В Польше функционирует более 600 банков, из них 36 – универсальные коммерческие банки, 27 – филиалы зарубежных банков и более 550 – кооперативные банки.

А в Украине нам говорят, что наш предел — это 50-70 банков на всю страну. Возвращаясь к тезису из 1992 года “Украина рванет вперед” приходится вынужденно рефлексировать. А что, если бы мы сразу сделали ставку на системное развитие малого и среднего бизнеса?

Речь идет о фермерах, производителях продуктов питания и одежды, “крафтовиках” и семейных производствах? Создали бы прозрачную налоговую систему для них, способствовали бы развитию кооперативных банков и озаботились не только лишь формированием финансово-промышленных групп.

Наверняка, никакого бы Януковича с его популизмом и логикой советского красного директора не случилось. Не пришлось бы ходить с протянутой рукой по миру, выпрашивая очередной кредит у МВФ.

Для того, чтобы попытаться догнать даже Польшу, нам нужно думать о системных и мировоззренческих вещах. Не потакать всему миру, показывая свою слабость, а самостоятельно заниматься развитием украинской экономики.

Я убежден (пардон за легкий шовинизм) в том, что интеллектуально мы интереснее поляков, но поляки уж точно работоспособнее и ответственнее, чем мы. Потому у них и получилось.

Сбалансирую пессимизм оптимизмом. Я уверен, что рано или поздно НБУ одумается и способствует развитию малого бизнеса. В Украине появятся кооперативные банки. Что Верховная Рада и Кабмин перестанут заниматься “стрижкой овец на ферме” и таки создадут прозрачную систему отношений с ФОПами.

Потому что вы, господа чиновники из НБУ, ВР, Кабмина, ОП и прочих государственных структур и органов, получаете зарплату из наших налогов.

Власть Польши знает, что если не будет предпринимателя, то не будет и власти, не будет государства. Предприниматель — основа экономики, а экономика — одна из основ государственного суверенитета. 

Джерело: https://biz.censor.net/m3241370

Глава правління “Укрінбанку” попередив інвесторів ЖК “Софія Київська” про ризик залишитися без квартир:

Житловий комплекс “Софія Київська” (Києво-Святошинський район області) побудований на кредитні кошти “Укрінбанку”. Компанія – забудовник взяла кредит під заставу землі та майна ЖК, проте кошти так і не повернула. Голова правління “Укрінбанку” Володимир Клименко заявив, що вони будуть витребовувати заставне майно у забудовника ЖК, тож радять потенційним інвесторам бути обачними, віддаючи гроші боржнику.