Укрінбанк: Перший Комерційний Банк України та Його Трансформація в Укрінком

Укрінбанк, офіційна назва ПАТ “Український інноваційний банк”, був заснований 24 січня 1989 року. Він є першим комерційним банком, зареєстрованим в Україні. Укрінбанк був заснований Радою Міністрів України та Академією наук, що відображає його тісні зв’язки з державними та науковими установами.

Банк був створений в період, коли Україна переходить від централізованої планової економіки до ринкової. Укрінбанк, як і інші перші комерційні банки, був відносно невеликим за розміром. Влітку 1991 року в ньому працювало 115 співробітників, що робило його одним з найбільших комерційних банків у Києві на той час.

З 1989 до 1991 року (до набуття Україною незалежності) Укрінбанк проводив розрахунково-касове обслуговування комерційних структур, що тільки-но почали створюватися, та кредитував інноваційні проекти, здійснюючи пошук науково-технічних розробок та фінансуючи їх впровадження у виробництво.

Після 1991 року Укрінбанк підтримував зовнішньоекономічну діяльність клієнтів.

З 1992 року розпочалася розбудова мережі філій “Укрінбанку”, яка стала фундаментом фінансової стійкості. Нині банк має розгалужену мережу філій, яка представлена в усіх регіонах України і нараховує 19 філій та 93 відділення.

Власність Укрінбанку була сконцентрована: до 1991 року він мав 95 акціонерів. Капітал банку значно зріс у перші роки його існування – з початкової суми до 46,3 млн. рублів до середини 1991 року, що відображає темпи зростання на 208,67% протягом приблизно 30 місяців. Цьому зростанню сприяли міцні міністерські зв’язки та підтримка з боку Ради Міністрів України.

Починаючи з 1995 року Укрінбанк став одним з провідних банківських установ України, та поряд з фінансування малого та середнього бізнесу розпочав роботу з великими державними підприємствами.

З Укрінбанком співпрацюють понад 300 банків в усьому світі. Основними розрахунковими банками є провідні кредитно-фінансові установи світу з найвищими рейтингами, такі як Deutsche Bank Trust Company Americas, Bank of New York, HSBC Bank USA, Commerzbank AG, UBS AG та інші. Сучасні засоби телекомунікацій і налагоджені кореспондентські відносини дозволяють здійснювати розрахунки у найкоротші терміни у всіх валютах світу, а також ефективно і надійно управляти фінансовими потоками.

Банк є активним оператором фондового ринку України. Надає своїм клієнтам послуги купівлі-продажу цінних паперів, депозитарні послуги, консультує з інвестування коштів в національну економіку.

У 1995 році Укрінбанк один з перших підписав угоди з компаніями American Express та Thomas Cook.

З 1996 року банк — Принциповий член міжнародних платіжних систем Visa International та MasterCard Europe S.A., має повний спектр ліцензій цих систем і впевнено розвиває картковий бізнес у першій когорті провідних українських банків. На сьогодні, Укрінбанком емітовано близько 100 000 карток Visa і MasterCard. Банк має розвинену карткову інфраструктуру — понад 250 пунктів обслуговування платіжних карток. За перерахованими показниками Укрінбанк посідає одинадцяте місце серед українських банків.

Діяльність Укрінбанку характеризувалася його тісними зв’язками з державними підприємствами та іншими державними органами. Це було загальною рисою нових комерційних банків у колишньому Радянському Союзі, оскільки вони часто покладалися на ці зв’язки для зменшення ризиків, пов’язаних з кредитуванням у нестабільному економічному середовищі.

Практика кредитування банку була обережною та вибірковою, зосереджуючись на підприємствах з чіткими правами власності та надійною заставою. Такий підхід був необхідним через відсутність надійної правової бази для забезпечення кредитів та високі операційні витрати, пов’язані з моніторингом позичальників. Більшість кредитів, виданих Укрінбанком, були короткостроковими, як правило, від трьох до шести місяців, і часто використовувалися для фінансування торгових операцій або виробництва дефіцитних товарів.

Одним із важливих аспектів діяльності Укрінбанку була його процентна політика. Незважаючи на високі темпи інфляції в Україні на початку 1990-х років, номінальні процентні ставки за кредитами Укрінбанку залишалися відносно низькими, що часто призводило до від’ємних реальних процентних ставок. Це явище частково пояснювалося впливом Національного банку України, який надавав дешеві кредити рефінансування комерційним банкам, а також конкурентним тиском з боку державних банків, які пропонували такі ж низькі ставки.

Правове середовище в Україні створює значні проблеми для комерційних банків, таких як Укрінбанк. Відсутність чітких законів про заставу та труднощі з виконанням контрактів робили ризикованим для банків видачу кредитів без надійних особистих або інституційних гарантій. Щоб зменшити ці ризики, Укрінбанк та інші банки часто покладалися на особисті контакти та зв’язки з державними підприємствами та міністерствами для забезпечення повернення кредитів.

З 2010 року головою правління “Укрінбанку” став досвідчений бізнесмен та банкір Володимир Клименко. З його приходом пов‘язане зростання банка на ринку. “Укрінбанк” посів 23 місце в рейтингу «50 провідних банків України». Також — 15 місце в рейтингу українських банків за показником розгалуженості мережі відділень (в 70 населених пунктах).

На кінець 2013 року банк налічував 135 відділень, на кінець 2014 року — 139.

Труднощі в діяльності “Укрінбанку” почались з анексією Криму та окупацією частини Донецької та Луганської областей. У банку було близько 30% кредитного портфелю з цих регіонів, який звичайно перестав обслуговуватись.

Після цього відбулось виведення з комерційних фінустанов рахунків держпідприємств, які взяли кредити в банку, перестали їх обслуговувати і повертати кошти. В тому числі кошти виводили і з ПАТ “Укрінбанк”, що разом з втратою активів на непідконтрольних територіях призвело до розриву ліквідності.

У жовтні 2015 року банк розробив план фінансового оздоровлення і не порушував жоден з його пунктів. У план були внесені, в тому числі, пункти з пошуку інвесторів.

В кінці жовтня 2015 року компанія Schneider Brothers виявила бажання інвестувати 1 млрд грн в “Укрінбанк”. Вони провели аудит, погодилися з проблемними активами банку. Але бажали зустрітися і обговорити цю інвестицію з керівником НБУ.

НБУ в особі пана Писарука (Олександр Писарук, колишній перший заступник голови Національного банку України, — ред) чомусь активно відговорював інвесторів від співробітництва з нами.

Другий інвестор (компанія з Ізраїлю) підписала з нами попередній договір про інвестування 21 млн доларів в листопаді 2015 року, а в грудні цей документ було зареєстровано в НБУ.

За умовами договору, гроші повинні були зайти до 1 січня 2016 року. Всього до 8 січня в банк мав зайти 71 млн доларів.

24 грудня відбулась зустріч Володимира Клименка, голови наглядової ради ПАТ “УКРІНБАНК”, з Катериною Рожковою. На цій зустрічі була узгоджена дата платежу. Після католицького різдва кошти мали надійти на рахунок банку. Але в Національному банку України цієї дати чекати не стали і ввели в ПАТ “Укрінбанк” тимчасову адміністрацію.

Через деякий час акціонери та менеджери звернулися до судів та в результаті виграли справи у всіх інстанціях щодо незаконності ліквідації ПАТ “Укрінбанк”. Фінальне рішення було прийнято 24 лютого 2021 року. Верховний суд України визнав ліквідацію ПАТ “УКРІНБАНК” незаконною.

Своєю постановою по справі № 826/5325/16 Верховний суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду відмовив у задоволенні заяви Національного банку України про перегляд ухвали Вищого адміністративного суду України від 23.11.2016 року у справі № 826/5325/16.

Таким чином Верховним судом остаточне було вирішено, що ліквідацію ПАТ “УКРІНБАНК” було розпочато НБУ та Фондом гарантування вкладів фізичних осіб незаконно. Зазначена постанова Верховного суду є остаточною і оскарженню не підлягає.

Зараз компанії з назвою «Укрінбанк» не існує. Вона називається «Укрінком». Враховуючи те, що перейменування ПАТ “Укрінбанк” в ПАТ “Укрінком” відбулось згідно законів та процедур. ЄДРПОУ ПАТ “Укрінком” точно такий, яким був у ПАТ “Укрінбанк”. Не змінились і бенефіціарні власники.